湖南养老贷政策解读！从未缴养老金者60岁后能领多少？

东莞长安律师获悉

要讲逻辑1，湖南养老贷。

我老家位于湖南常德澧县农村，我一直较为关注老家人的养老状况，对于那些从未缴纳过任何养老金的人，60岁之后（无论男女），每月能领取国家基本养老金161元。

2024年湖南出台了补缴养老金的政策，在59岁时可一次性补缴15年，按照每年6000元的最高标准，合计需补缴90000元，到60岁之后每月养老金为819元，其中包含国家的161元。然而很多家庭拿不出90000元，也可以选择一次性拿4500元，按照每年300元的最低标准补缴，60岁后每月养老金为196元 。

2025年，湖南多家银行推出“养老贷”，其贷款年化利率为3.1%，这一利率很划算，因为目前首套房贷利率在3%-4%，花呗、白条、信用卡分期利率大概在15%-18% 。

打个比方，张三59岁，要是什么都不做，那么明年他每月能领取161元国家养老金 。

如果贷款90000元直接用于补缴养老金，贷款期限为15年，每月本金500元，每月利息125元，从明年开始每月为194元，原本每月819元，连续15年扣除625元本息后，在60到75岁期间每月剩下194元，这比什么都不做每月161元要高出33元。

6，76岁之后开始每个月的819元就全部是自己的了。

银行从每月 125 元利息中拿出一部分钱，比如每月拿出 10 元，一年就是 120 元，用来给张三购买“身故意外保险”。假如张三在 61 岁时去世，保险公司会给张三赔偿“剩余贷款额度”8.4 万的赔偿金。这个保险业务看起来很正常，没有问题。这样一来，张三就不用还贷款了，因为保险赔偿金会直接归还贷款余额 。

更大的逻辑亮点是，假设张三61岁去世，他只领取了819元乘以12个月，也就是10000元的养老金。剩余的90000元减去10000元，即80000元属于“未领取部分”，这部分就留给张三的继承人了，张三的家人也就相当于赚了。

湖南养老贷的设计十分巧妙，社保局收到了钱，银行取得了贷款业绩，保险公司完成了投保任务，老人获得了养老金，子女减轻了赡养压力，社会实现了稳定，所有人都是赢家，且没有做任何不合法的事，虽说我刚开始感觉有一点别扭，但那或许只是我对“天才方案”的嫉妒 。

如果有人质疑其可行性，看看之前零首付购买楼花的情况，再看看现在零首付购车的情况，所有人都从中受益，并未看到谁有损失（房价下跌是另外的情况，再说，楼花那个时代的房子，除了北海、海南和鄂尔多斯，到现在基本都有10至20倍的盈利），这或许就是市场经济的力量，是金融钱生钱的力量。

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